妻子因病住院，杨某某想起曾为妻子投保过医疗保险，不料申请理赔时却被告知“合同从未成立”。明明有代理人的操作记录，为何保障落空？津南区法院审结的这起人身保险合同缔约过失责任纠纷案，为消费者敲响警钟。

　　2019年12月，某保险公司的保险代理人孙某某向杨某某推荐，建议以杨某某为投保人、其妻郭某某为被保险人，投保一份医疗保险。杨某某同意后，向孙某某提供了相关信息，孙某某操作后告知杨某某投保成功。

　　2022年，郭某某患病，杨某某联系孙某某办理保险理赔事宜时才发现，因孙某某操作疏忽，郭某某医疗保险的投保流程并未完成。最终保险合同未能依法成立，保险公司以此为由拒赔。协商未果后，杨某某、郭某某将某保险分公司及孙某某诉至津南区法院，要求支付医疗费40余万元。

　　法院经审理认为，保险代理人孙某某在为投保人、被保险人办理保险合同过程中未尽到审慎注意义务，在未确认好全部投保流程完成、保单签发等重要事宜时，便告知投保人已完成投保流程，让投保人误认为保险合同已成立。

　　孙某某的疏忽导致郭某某因此丧失保险保障，其行为构成缔约过失。孙某某系保险公司代理人，其在办理保险业务中的过失行为，应由保险公司承担相应法律责任。同时，杨某某、郭某某在合同缔约过程中以及此后至郭某某患病时始终未交纳保费，且从未向孙某某及保险公司提出过异议，亦存在一定过错。综合考虑双方过错程度，法院最终判决某保险公司赔偿杨某某、郭某某医疗费损失50000元，该案上诉后二审法院维持原判。

　　法官提醒

　　保险合同是射幸合同，投保人购买保险的目的在于获得未来的风险保障。

　　保险代理人作为专业从业人员，在缔约过程中负有更高的审慎注意义务，应当确保投保流程完整、合同有效成立。广大消费者在投保时务必主动审核投保单信息，确认合同生效状态，保留缴费凭证及相关沟通记录，不要轻信“投保成功”的口头告知。保险机构应加强对代理人的专业培训与日常监管，规范投保操作流程，避免因内部管理漏洞损害客户合法权益，引发法律风险。

　　记者 常健