“有无既往病史？”“是否长期服药？”买保险时，很多人都会被问到类似问题。若随意隐瞒或敷衍作答，可能导致保险合同被解除，出险后也无法获得理赔。

　　2020年9月，吴明（化名）在天津某保险公司投保人身保险。保险期间内，吴明确诊甲状腺乳头状癌。2022年4月，吴明向该保险公司申请理赔，要求按照合同约定给付首次重大疾病保险金50万元、住院关爱津贴保险金5500元，并豁免保险费。

　　保险公司辩称，吴明在投保时未如实告知自己患有甲状腺疾病，以及在其他保险公司的投保情况，而上述情况足以影响核保结论，因此以其“故意不履行如实告知义务”为由解除合同。随后，吴明将保险公司诉至天津铁路运输法院。

　　法院查明，在保险合同《个人情况告知书》中，第6项“您是否患有不明性质的肿瘤/包块/结节或肿物……”，第7项“您是否患有或被怀疑患有甲状腺疾病……”，吴明均勾选“否”。天津某保险公司对甲状腺结节的核保结论为除外或延期。

　　保险期间内，吴明确诊甲状腺乳头状癌。核赔期间，天津某保险公司经调查了解到，吴明曾于2017年10月进行体检，体检报告载明：“超声检查项目显示：甲状腺右侧叶见边界尚清晰的单发结节，大小约1.0×1.0厘米，CDFI（彩色多普勒血流显像）：血流未见明显异常。”

　　法院还查明，吴明曾是另一家人寿保险公司的从业人员。2019年10月至2020年10月期间，吴明在包括本案天津某保险公司在内的7家保险公司共投保9份重疾险，累计保险金额249万元。吴明在庭审中认可，投保前知道自己患有甲状腺结节，且投保时未告知天津某保险公司，投保过程系其本人操作。

　　法院最终驳回原告吴明的全部诉讼请求，认定保险公司解除合同的行为合法有效。宣判后，吴明不服，提起上诉。天津一中院驳回上诉，维持原判。

　　法官说法

　　法官介绍，本案争议焦点有二：一是吴明是否履行了如实告知义务；二是天津某保险公司解除案涉保险合同的行为是否有效。

　　天津某保险公司提交的保险合同中含有《个人情况告知书》，其中第6项为“您是否患有或被怀疑患有癌症、白血病、淋巴瘤、不明性质的肿瘤/包块/结节或肿物……”，第7项为“您是否患有或被怀疑患有高血压、心脏病、脑血管病……甲状腺疾病……”。据此，可以认定该保险公司的询问具体、明确。本案中，吴明认可投保前知道自己患有甲状腺结节，且投保时未告知天津某保险公司，在相关询问项中均勾选为“否”，投保过程系其本人操作。因此，可以认定吴明在投保时未就保险公司的健康询问履行如实告知义务。且吴明具有保险从业经历，在明知自己存在甲状腺结节的情况下，短期内在多家保险公司投保多份重疾险，累计保险金额近250万元。吴明仅交纳一期保险费后，便确诊甲状腺乳头状癌。综上，审理法院认定吴明未如实告知自己患有甲状腺结节的情况属于故意。

　　另外，针对被保险人存在甲状腺结节的情况，天津某保险公司内部核保结论为除外或延期。吴明未如实告知上述情况，足以影响天津某保险公司决定是否同意承保。吴明于2022年4月12日向天津某保险公司申请理赔，后该保险公司得知其在投保前患有甲状腺结节且未如实告知，遂于30日内解除保险合同。该保险合同自成立起未超过两年，故天津某保险公司系在法定期限内行使合同解除权，其解除合同的行为合法有效。

　　记者 常健