在日常生活中，信用就好像一个人的“隐形资产”，好借好还，才能再借不难。个人信用报告是金融机构审批贷款、信用卡时重要的参考依据。有些消费者在查询自己的信用报告时，发现其中有错误信息或者不良记录，担心影响自己日后申请贷款，就会找到不法机构帮忙“洗白”，但其实在保存期限内，客观真实的逾期记录是无法删除或修改的，而有些错误信息只要提出申请就能更正。

　　据了解，如果消费者查询自己的信用报告，发现报告中姓名、身份证号、婚姻状况、职业信息等基本信息与实际情况不符；已经按时还款，信用报告却显示逾期，或者报告上的逾期金额、逾期时间等与实际情况不一致，都可以申请异议，要求核实并更正。如果已经还清欠款，信用报告却没有及时更新，也可以申请异议，要求更新信息。

　　申请异议，通常有三种途径。消费者可以到办理该笔信贷业务的金融机构营业网点，向工作人员说明情况，提交异议申请；也可以在央行征信中心的互联网个人信用信息服务平台上在线提交异议申请，按照页面指引填写异议申请信息；或者携带身份证件，到人民银行分行征信服务窗口现场办理。

　　相关机构收到申请后，将在20个自然日内进行核查处理，并告知结果。如果确认信息有误或者遗漏，就会予以更正。

　　按照《征信业管理条例》，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年，应当予以删除。

　　事实上，即使在不良信息保存期限内，消费者也可以对不良信息免费添加个人声明，对某笔逾期记录做出解释，说明自己并非恶意逾期。

　　个人申请添加声明，信息主体本人或者监护人可以将申请材料邮寄到征信中心，也可以携带相关材料到人民银行分行受理点现场申请。征信中心或人民银行分行收到声明申请材料后，一般会在7个工作日内完成审核工作。如果符合声明添加要求，一般也会在收到申请材料后的7个工作日内受理并将声明添加到信用报告中。

　　声明添加成功后，相关内容将展示在信用报告中，金融机构查询时就能看到，并依据自身政策决定在办理业务时是否要参考。记者 王婷