延迟退休是我们现在必然要面对的现实，延迟退休是延迟领退休金的时间，并不是一定要工作到退休年龄 ，那就会面对一个问题，就是养老金准备多少算合适，要有多少钱才能养老呢？

　　其实这很难给出一个标准的答案，因为每个人的寿命长短是不可确定的，正是因为这种不可确定性，没有办法做一个准确的评估，到底多少养老金是适合的呢。

　　养老金的组成部分，正常的情况下，应该是要由几个部分构成的。第一是社保，社保是每个人都应有的，建议大家一定持续缴纳，这是养老的最基础的一个部分，所以这部分一定要留。

　　第二是被动的现金流，它是一个不管我做什么，每个月都会规律性发放的。建议大家买一些月领的商业保险，纪律性强一点儿，老了以后每个月就像公司发工资一样，定时定点定额发放，这个叫做被动的养老金现金流。

　　第三，建议一些有主动需求的，比如说有一些养老金是要用做不能自理后的护理费用，或者想外出旅游，或培养自己的某项爱好，这个是叫主动需求的账户。建议配置一些流动性好一些商业保险。

　　能把这三个账户配齐就比较完整了。但是具体的保额和数字，还是取决于每个人对生活的品质需求和自身条件。

　　总结：社保是第一部分，第二个是被动的现金流，有纪律性的每月领取，还有一个就是主动需求的现金流，是需要在某个场景运用的时候，可以及时拿一部分出来。

　　所以一个好的养老金的完整程度是应该包括这三个要素。